Главными услугами финансовых супермаркетов остаются ипотека и автокредиты

Все больше оборотов в Украине набирает пока еще новый вид услуг – финансовые супермаркеты. Преимущество его состоит в том, что клиент получает доступ к нескольким финансовым услугам – кредитам, страховым продуктам, денежным переводам, консалтинговым и юридическим услугам – в одном месте. Поэтому в отличие от товарных супермаркетов финансовые не требуют большой площади (см. «СЕЙЧАС», «ВАБ на VAB»).

В настоящий момент главными направлениями сотрудничества банкиров и страховщиков являются ипотека и автокредиты. Дело в том, что ипотечное и автомобильное кредитование, как правило, подразумевает одновременно страхование недвижимости или автомобиля, под которые и берется кредит.

«В данном случае речь идет о Bancassurance (банковское страхование), суть которого заключается в продаже страховых продуктов непосредственно в банке», - рассказал изданию «СЕЙЧАС» заместитель директора департамента по работе с нестраховыми посредниками СК «РОСНО Украина» Виталий Вилинчук. По словам эксперта, с каждым днем значимость и необходимость Bancassurance возрастает. Причина этого заключается в выгоде, которую получают банки и страховые компании, так как банковское страхование позволяет увеличить объемы реализации финансовых услуг при минимизации затрат обеих сторон.

Как отметил изданию «СЕЙЧАС» заместитель председателя правления «Автокразбанка» Вадим Королев, украинские банки приступили к внедрению новых бизнес-моделей, реагируя на требования рынка, который уже не устраивает «сырой» продукт в некрасивой упаковке. По словам эксперта, понятие финансового супермаркета сегодня трактуется по-разному. Нынешнему состоянию украинского рынка больше соответствует расширенная трактовка, согласно которой под финансовым супермаркетом понимается объединение банка с другими профессиональными участниками финансового рынка. Ключевым вопросом построения данной бизнес-модели является вопрос интеграции финансовых сервисов. «Приобретая различные финансовые продукты, клиент не должен замечать, что вступает в отношения с разными юридическими лицами, представляющими различные сегменты финансового рынка», - отметил г-н Королев.

Среди приоритетных продуктов, предлагаемых отечественными страховщиками для реализации в банке, можно назвать страхование залогового имущества, сельхозрисков, финансовых рисков владельцев недвижимого имущества, медицинских затрат держателей пластиковых карточек банка от несчастных случаев и медицинских затрат при путешествиях как по Украине, так и за границей, вкладчиков банка от несчастных случаев, обязательное страхование ответственности владельцев оружия.

Эффективность работы финансового супермаркета, как считает г-н Королев, заложена в правильном выборе формата. Понятие «формат» в данном случае очень емкое. Прежде всего это грамотный выбор целевой аудитории, который в свою очередь диктует требования к месторасположению точки продаж, к внутренней логистике (удобство прохождения информационных и материальных потоков, расположение рабочих зон менеджеров и т. д.), стилистике наружного оформления и интерьера. «Правильный формат предполагает как наличие максимально простых, понятных, востребованных продуктов, так и профессиональных менеджеров финансовых супермаркетов», - отметил г-н Королев.

По словам Виталия Вилинчука, совместные проекты такого рода являются выгодными не только для страховых компаний, но и для банков. Смысл сотрудничества заключается в одновременной продаже страховых и банковских продуктов сотрудниками финучреждения. «Самый простой пример такой сделки – это страхование квартиры при оформлении кредита на ее приобретение, - рассказал эксперт. - За эту работу банк получает комиссионные. Однако они выплачиваются не за счет удорожания продукта для клиента, а за счет того, что страховая компания таким образом экономит на процессе продажи полисов». Подобные совместные программы облегчают жизнь клиентов, делая процесс оформления как кредита, так и страховки более комфортным и удобным. «На мой взгляд, именно такой подход к обслуживанию клиентов позволяет банкам привлекать новых и более полно удовлетворять потребности постоянных клиентов», - отметил г-н Вилинчук.

Модель финансового супермаркета привлекательна как для самих операторов финансовых рынков, так и для их клиентов. «Всегда проще и удобнее пойти в одну точку, где вы уверены, что вам окажут максимально широкий спектр финансовых услуг, - считает г-н Королев. - Это именно та причина, по которой, например, супермаркеты выигрывают у маленьких специализированных магазинов». Кроме того, когда услуги предоставляются в одном месте, происходит экономия административных, управленческих, маркетинговых и технологических ресурсов. «Такое сотрудничество повышает конкурентоспособность любого финансового учреждения, входящего в финансовый супермаркет, а также стимулирует развитие потребительской культуры», - резюмировал г-н Королев.

Вообще финансовые супермаркеты могут быть трех типов. Первый – это холдинг, объединяющий ряд дочерних компаний, предлагающих как банковские, так и страховые услуги под общей торговой маркой. Такие структуры, как правило, создаются крупными корпорациями. Второй тип – свободный, рыночный. В этом случае банк и страховая компания заключают между собой партнерский договор о совместных агентских продажах своих услуг. Третий тип – брокерский. Он подразумевает наличие посреднических организаций-брокеров, которые собирают информацию обо всех финансовых услугах и подыскивают для обратившегося к ним потребителя оптимальный для него вариант.

За рубежом финансовые супермаркеты существуют уже давно. В США они появились еще в начале 20-х годов XX века. Наиболее распространены они во Франции, Великобритании, Испании, Португалии, Италии и Бельгии, а также Швейцарии. Банковское страхование в разных формах получило развитие также в странах Латинской Америки и Азии, в частности в Японии и Южной Корее.